„Ce am invatat pierzand bani in investitii” 

Guest post by Traian:

“ Riscul apare atunci cand nu stii ce faci” spune unul dintre cei mai mari investitori.

In anul 2005 am crezut ca daca mi-am facut lucrarea de diploma pe domeniul piata de capital si am si citit cateva carti in domeniul acesta inseamna ca sunt pregatit sa investesc. Nu eram si urma sa primesc o educatie relativ costisitoare pe parcursul urmatorilor ani.

Din nefericire primele cumparaturi au fost facute la un moment oportun intr-o piata in crestere si asta nu a facut decat sa intareasca ideea mea ca sunt un mic geniu al finantelor destinat sa ajunga foarte bogat.

In 2006 pentru ca eram deja un investitor sofisticat m-am gandit ca pot imbunatati randamentele pe care le obtineam pe actiuni adaugand efectul de levier si tranzactionand derivate. Iarasi din nefericire si aici primele tranzactii au fost profitabile.

Au urmat pierderile pe speculatiile cu derivate futures si efectul lor l-am resimtit in primul rand ca un afront personal. Cum se poate sa pierd bani cand in mod evident pozitia mea in piata e cea logica si corecta?

As putea continua cu o multime de tipuri de greseli, dar cred ca ati inteles deja cat eram de habarnist si arogant. Acum cel putin am renuntat la partea de aroganta si am redus din partea de habarnist. 

Imaginea despre pietele financiare este una apropiata de o combinatie intre casino si loterie. Si lucrurile pot sta asa daca alegi sa joci dupa regulile facute de altii.

In momentul in care intelegi ca principala problema de care o sa te lovesti esti tu insuti ai castigat jumatate din batalie.

Mai departe o sa vorbesc despre niste lucruri evidente, dar care nu sunt usor de respectat. Cum spunea acelasi investitor priceput “sa investesti e simplu, dar nu e usor”.

1. Cel mai important lucru atunci cand investesti e evitarea greselilor majore. Urmareste si analizeaza ce a mers bine si ce a mers mai putin bine si de ce.

2. Evitarea greselilor se poate face mai usor atunci cand reusesti sa iti pastrezi emotiile sub control.

3. Emotiile se pot controla mai usor atunci cand deciziile tale de investitii (si deciziile tale legate de bani in general) sunt parte dintr-un plan.

4. Un plan financiar bun inseamna decizii legate de ce e important pentru tine. Automatizeaza partea de economisire/investitii si poti sa iti cheltuiesti banii ramasi fara sa te simti vinovat.

5. Atunci cand faci un plan de investitii fa-l cat mai simplu posibil si nu iti propune randamente nerealiste, important este sa iti permita sa iti atingi obiectivele. Asigura-te ca nu esti fortat sa vinzi la un moment nepotrivit.

6.Investeste doar in ceea ce intelegi si poti explica unui copil si coreleaza tipul de investitie cu momentul in care o sa ai nevoie de bani (orizontul de timp al investitiei e foarte important in decizia privitoare in ce tip de instrumente financiare poti investi).

7. Uita-te in primul rand la cifre cand iei o decizie de cumparare sau vanzare si apoi eventual la analizele facute de altii. Aceasta te poate ajuta sa nu cazi in capcana prejudecatilor.

8. Evolutia viitoare a pietei este impredictibila, este mai bine sa te concentrezi pe lucruri pe care le poti controla: suma pe care o poti economisi, orizontul tau de timp de investitie, costurile investitiilor, alocarea pe tipuri de investitii, rebalancing, diversificare.

9. Corelare nu inseamna cauzalitate. O parte a creierului tau cauta intodeauna sa explice ce se intampla, cauza pentru efectele din piata, desi intr-un sistem complex efectele sunt generate de o multitudine de cauze.

10. Nu confunda norocul cu priceperea. 

11. O actiune poate fi mult mai volatila decat o obligatiune, dar evaluarea riscului trebuie sa tina seama in primul rand de posibilitatea unei pierderi permanente si nu doar temporare in valoare.

Stiu ca prea putina lume invata din experienta altora, dar sper ca ceea ce ati citit sa va ajute sa va ganditi la principiile dupa care va investiti banii.

Traian

7 Comentarii
  1. fanel spune:

    Punctul „2.” e cheia. Din pacate educatia emotiilor este cea mai dificila lectie din piata.

  2. mihai spune:

    Înainte de a te apuca de investi?ii sunt alti pasi de f?cut
    http://fusion.net/story/58247/sorry-darlene-not-everyone-should-learn-to-invest/

  3. traian spune:

    @fanel – e folosit des cliseul „in piata e bine sa eviti lacomia si frica”, dar precum stim deja amandoi e destul de greu sa faci asta :D
    @mihai – e un articol bun si sunt in general de acord cu ce spune Felix, sunt de acord ca cea mai buna investitie e in tine si in capacitatea ta de a castiga mai mult si nu e smart sa te apuci de speculatii cand ai credite cu dobanzi medii sau mari.
    cred si ca are dreptate ca un automated investing service gen https://www.betterment.com/ este cea mi buna solutie pentru cineva care incepe sa investeasca.
    dar stiu si persoane care au sume economisite pe termen lung ca si depozite in banca si care nu castiga nici macar cat sa acopere inflatia, acele persoane ar trebui sa se intereseze si de niste alternative

  4. Iulian spune:

    @traian & @orlando: eu-s foarte incantata de acest articol; ma gandeam de ceva vreme sa intru-n zona investitiilor insa, cand am vazut titlul articolului pe social media, m-asteptam si sa incluzi cateva „tool”-uri; spre exemplu, am incercat platforma online eToro (care spune ca ofera posibilitatea de a investi, fara prea multe cunostinte) insa a fost o dezamagire completa – nu pentru ca mi-am irosit o suma modesta ci mai degraba pentru ca are „bug”-uri, sa zic asa: te delogheaza cand nu te astepti desi tu esti activ, nu raspundeau la intrebarilor la un moment dat.

    In concluzie: un viitor articol despre „online investment tools”, ar fi binevenit. Sau, nu folositi, nu credeti in ele, maybe?

  5. traian spune:

    @iuliana ? (hotcamstudio) :D – in primul rand multumesc pentru aprecieri.
    In al doilea rand http://www.betterment.com e un tool foarte bun si e accesibil si din Romania (citeste te rog si articolul postat de mihai la comentarii)
    Ca niste resurse alternative ar mai fii http://www.learnvest.com, http://www.wealthfront.com, http://www.readyforzero.com

  6. Secara spune:

    Excelent articol. Punctul 10 – scurt si la obiect.

  7. traian spune:

    @iulian – sorry, am transmis o informatie gresita legata de betterment, e accesibil deocamdata doar persoanelor din State. dar stiu pe cineva care lucreaza la ceva similar pentru Romania. in momentul in care se va lansa promit sa te anunt

Raspunde-i lui fanel